工商時報【謝奇璋】

上班族最開心的是年終獎金已陸續入袋,台北富邦銀行建議,不管年終獎金多寡都該事先規劃,可優先清償高利率舊債,多餘資金再做理財。

台北富邦銀行表示,投資理財的起點最好從減輕負債開始。建議上班族優先檢視個人債務情況,由利率高低進行檢視。尤其貸款種類繁雜,從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同。年終獎金入袋後,可一部份著眼進行高息貸款理債、減少總債息支出,另一部份可著手人生理財目標規劃,例如第一桶金、購車、購屋基金等。

各年齡層在理財目標設定、理財習性或財富自由度均有差異。以人生週期來看,6至7年級生正處於築巢高峰期,同時可能面臨來自上下世代間的三明治壓力,扣除每月薪資繳付車貸、房貸、侍親費、子女教育費等費用後,可規劃的資金較有限。對於得來不易的年終獎金,在保留必要的緊急預備金、規劃保險保障生活後,建議可斟酌自身投資風險承受度,選擇合適的理財商品;至於4至5年級生無論是財富自由度、人生閱歷或理財工具涉略,都較另外兩個年齡層充裕及熟悉,另部分人士處於逐漸卸下跨世代重任、往退休生活邁進,建議朝完善己身及另一半的退休或安養預作規劃。

北富銀針對年終獎金理財再加碼,即起至3月15日止,針對基金投資推出新年優惠,凡北富銀薪轉客戶(105年11月底前加入),定期(不)定額新申購境內外基金,透過北富銀臨櫃、網路銀行或行動銀行下單,均可享有3筆基金申購手續費終身3折的獨家優惠。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。





▲統一獅新春團拜,「陽將」報到。(圖/統一獅球團提供)



體育中心/綜合報導

新春假期結束,今日(1日)統一7-ELEVEN獅進入春訓訓練第二階段,大年初五新春團拜,統一獅董事長凃忠正及總經理蘇泰安也親自蒞臨現場,球團也特別準備蘋果、橘子、麥香,象徵平平安安、大吉大利及邁向勝利。

新春團拜總教練黃甘霖勉勵選手,第二階段訓練以團隊訓練和比賽為主,接下來熱身賽無輪是新秀或老將,把握每一次出賽機會,把自己最好表現出來,為自己爭取一軍名單,但在訓練過程中,若遇到不舒服千萬不要勉強自己,寧可適當休息調整,也不要硬撐,而需要休養更久,對球隊是沒有幫助的。

▲統一獅新春團拜,黃甘霖勉勵選手。(圖/統一獅球團提供)



第二階段春訓訓練,總教練黃甘霖更勉勵選手順練自己的「三秒鐘專注循環」,從訓練中學習讓自己專注三秒鐘,不斷的循環,可以讓自己訓練及比賽過程中,能更專注到每一個細節與投入。

今日新春團拜,上個月確定加盟獅子軍投手陽建福也正式報到,目前大腿拉傷尚在修養中,但也到球隊報到進行隨隊進行基本訓練,新春團拜總教練黃甘霖以幽默方式「陽將」介紹陽建福,並逗趣請陽建福以英文跟大家自我介紹,陽建福巧妙回答:「用日文可以嗎」,讓今日新春團拜增添許多笑聲,充滿喜氣。

▲統一獅新春團拜。(圖/統一獅球團提供)



總教練黃甘霖更肯定陽建福經驗,也歡迎年輕選手有任何問題也可以請教「陽將阿福」,相信大家在互相學習下,可以更進步。

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王沛德

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